个人分拆外汇处罚个人分拆购汇的处罚

什么是个人分拆结售汇行为

个人分拆结售汇行为是指同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

个人分拆外汇处罚个人分拆购汇的处罚

拓展资料1、分拆收结汇----多个客户分别结汇后将所得资金汇至同一个人名下。

这里边有两个动作具有非常明显的分拆特征：

一个是”分“，将外汇分拆给多人分别办理结汇，将分拆给多人办理购汇。

一个是”合“，将结汇所得归集到同一人，多人购汇后将外汇汇款到同一人

2、根据《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）规定，个人分拆结售汇行为包括：

①境外同一个人或机构，同日、隔日或连续多日，将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收款人分别结汇。

②5个以上（含）不同个人，同日、隔日或连续多日，分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

③5个以上（含）不同个人，同日、隔日或连续多日，分别结汇后，将资金存入或汇入同一个人或机构的账户。

④个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外现钞；或者5个以（含）上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

⑤同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上（含）直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以（含）上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

⑥其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

3、连续多日具体计算方法

只要是通过多人次、多频次规避限额管理的个人结售汇行为都是个人分拆结售汇，因此，对连续多日并无固定定义。

4、银行发现个人结售汇行为符合分拆行为特征之一的，应按照以下规定处理：

①对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。

②个人结售汇行为符合分拆特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的：

经常项目项下，银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。

资本项目项下，银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》（汇发［2007］1号）第三章等个人资本项目管理规定处理。

③银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向外汇管理局所在地分支局报告。

5、个人手持外现钞结汇的办理方法

根据《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）规定：

①本年度未超过年度结汇总额的个人手持外现钞结汇

当日外现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的，凭本人有效件在银行办理；

当日累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效件、本人经海关签章的《中华海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外现钞提取单据在银行办理。

②本年度已超过年度结汇总额的个人手持外现钞结汇

经常项目项下的凭本人有效件、本人经海关签章的《中华海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外现钞提取单据以及《个人外汇管理办法实施细则》（汇发［2007］1号）第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理；

资本项目项下凭本人有效件、本人经海关签章的《中华海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》（汇发［2007］1号）第三章等个人资本项目管理规定办理。

参考资料：

②、加密算法：AES。

③、PSK密码就是密码。设置成需要的密码。

非法外汇交易如何处罚

境内机构非法使用外汇行为包括：

(1)以外在境内计价结算;

(2)擅自经外作质押;

(3)私自改变外汇用途;

(4)非法使用外汇的其他行为。

境内机构有上述非法使用外汇行为之一的，由外汇管理机关责令改正，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事。

我国实行严格的外汇管制，法律禁止在银行和指定的外汇调剂市场以外从事私下外汇交易。对于申购的外汇如果暂时不用，可以存入银行或者卖给外汇指定银行。但是曾某擅自到黑市上抛售，扰乱了金融管理秩序，应当予以处罚。《中华外汇管理条例》(以下简称《外汇管理条例》)第四十五条私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款情节的，处违法金额30%以上的罚款构成犯罪的，依法追究刑事。

非法买卖外汇罪的构成

(一)本罪侵犯的客体是对外汇的正常管理活动

非法买卖外汇行为直接侵犯了对外汇的正常管理活动。行为人私自买卖外汇，而不是按规定卖给银行，必然减少的外汇储备，影响了对外汇的宏观管理，也破坏了在国内市场上的合法地位。同时，当前我国各大中城市普遍存在有外汇“黑市”，一些外持有人在“黑市”上进行交易，以高于牌价的价格兑换外汇，也扰乱了正常的金融秩序，减少了的外汇收入，极大地干扰了外汇管理的有效性和合法汇率的稳定性。

(二)本罪的客观方面主要是表现为非法买卖外汇的行为

非法买卖外汇的形式多种多样，归纳起来，大体有以下几种：

1.不通过外汇指定银行、外汇调剂中心而私自买卖外汇，根据我国外汇管理的有关规定，一切中外机构或者个人的外汇收入，都必须卖给银行，买卖外汇必须通过指定银行或外汇调剂中心进行。

2.私自买卖外汇额度。我国境内的机关、团体、企事业单位，根据规定，拥有一定的外汇使用额度，但必须在有关规定的范围内使用。但是，一些单位，置、法律法规于不顾，私自非法买卖所拥有的外汇使用额度，从中牟取非法利润，此种行为亦属于非法买卖外汇的行为。

3.其他一些以合法形式作掩护而实质上是以或实物非法交换外汇的变相买卖外汇行为。

(三)本罪的主观方面只能是故意，且以营利为目的

非法买卖外汇罪是一种直接故意犯罪，即行为人明知自己的行为是非法买卖外汇，而故意实施，以实现其谋取非法利益之犯罪目的。本罪的主观方面不包括间接故意与过失在内。

(四)本罪的主体包括自然人和单位

具体来讲，包括我国的机构、单位和个人，外国驻华机构及其以及其他来华的外国人。

非法买卖外汇是指我国的机构、单位或个人，外国驻华机构及其，其他来华的外国人，违反关于外汇买卖的有关法律规定，以谋取非法利益为目的，非法买卖或变相买卖外汇，情节的行为。

凡未经和外汇管理局批准，且未在工商行政管理局登记注册的金融机构、期货经纪公司及其他机构擅自开展外汇期货和外汇按金交易，属于违法行为；客户（单位和个人）委托未经批准登记的机构进行外汇期货和外汇按金交易，无论以外或作保证金也属违法行为。依据《违反外汇管理处罚施行细则》（以下简称《施行细则》）的规定，组织和参与这种交易，属于私自经营外汇业务和私自买卖外汇，构成扰乱金融行为。

由外汇管理局机关给予，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额30%以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事。

个人的外汇违规行为处罚

法律分析：境内机构有上述非法使用外汇行为之一的，由外汇管理机关责令改正，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事。

法律依据：《中华外汇管理条例》

第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外；调回境内或者存放境外的条件、期限等，由外汇管理部门根据收支状况和外汇管理的需要作出规定。

第十条外汇管理部门依法持有、管理、经营外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。

私人兑换外违法判几年

【法律分析】：私人兑换外判几年是要看金额。依据我国相关法律的规定，我国对外汇的管理是比较严格的，企业不能私自将外汇存放在境外，个人兑换外汇也需要到商业银行兑换，私自给别人汇兑外的，可能会涉及到非法经营罪，怎样量刑要依据具体的犯罪情节而定。私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇的，由外汇管理机关给予，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额30%以上3倍以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事。

【法律依据】：《中华刑法》第二百二十五条违反规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节的，处五年以下或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别的，处五年以上，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他扰乱市场秩序的非法经营行为。

违反个人外汇的处罚

法律分析：对个人违反外汇管理的，可以处5万元以下的罚款。

1、套出外汇方，根据情节轻重，按套汇金额处10%至30%的罚款。

2、逃汇所得外汇尚未使用的，强制收兑，或者没收全部或者部分外汇，并可另按逃汇金额处以10%至50% 的罚款。

法律依据：《中华外汇管理条例》第四十八条有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：（一）未按照规定进行收支统计申报的；（二）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；（三）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的；（四）违反外汇账户管理规定的；（五）违反外汇登记管理规定的；（六）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。

《违反外汇管理处罚施行细则》

第三条对套汇者区别情况作如下处罚：

一、套入方所得外汇尚未使用的，责令其限期调回，强制收兑；套入方所得外汇已被使用，责令其补交等值的外汇，强制收兑，或者扣减相应的外汇额度；套入方所得外汇已被使用而无外汇归还的，补交所购物品的国内外价；以上并可另按套汇金额处以10%至30%的罚款。

二、对套出外汇方，根据情节轻重，按套汇金额处以10%至30%的罚款。

第五条对逃汇者区别情况作如下处罚：

一、逃汇所得外汇尚未使用的，责令违法者或其主管部门限期调回，强制收兑，或者没收全部或者部分外汇，并可另按逃汇金额处以10%至50% 的罚款；

二、逃汇所得外汇已被使用的，责令其补交等值的外汇，强制收兑或者予以没收，并可另按逃汇金额处以10%至50%的罚款；

三、逃汇所得外汇已被使用而无外汇归还的，按逃汇金额处以30%以上、等值以下的罚款，或者没收非法所得，或者罚、没并处。

个人外汇管理办法实施细则

个人外汇管理办法实施的细则有：个人外汇购汇限额、个人外汇结汇限额、禁止个人外汇买卖、个人外汇账户管理、个人外汇违规行为的处罚。

1、个人外汇购汇限额：根据规定，个人每年购汇有限额。超过限额的部分需要向银行申请特殊审批。此外，个人购汇时需要提供真实、准确的证明材料，如出国旅游的机票、酒店预订等。

2、个人外汇结汇限额：个人每年的外汇结汇限额为等值美元。超过限额的部分也需要向银行申请特殊审批。个人结汇时需要提供真实、准确的证明材料，如海外留学的学费、生活费用等。

3、禁止个人外汇买卖：个人不得进行外汇买卖，只能进行外汇购汇和结汇。如果个人需要进行外汇买卖，需要委托银行进行作。

4、个人外汇账户管理：个人外汇账户是个人进行外汇购汇和结汇的必要条件。个人需要在银行开设外汇账户，并在账户内进行外汇购汇和结汇。个人需要妥善保管好外汇账户密码和证明材料。

5、个人外汇违规行为的处罚：如果个人违反了外汇管理规定，将会受到相应的处罚。例如，银行可能会暂停个人的外汇购汇和结汇业务，或者将个人列入黑名单，影响个人的信用记录。

2022年个人外汇管制最新规定

2022年个人外汇管制最新规定1.第二条外汇管理机关及其分支机构(以下简称外汇管理机关)依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。2本条例所称外汇，是指下列可以用于清算的以外表示的支付手段和资产:(二)外支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存单、;(三)外有价证券，包括债券、股票;(四)特别提款权;(五)其他外汇资产。第四条境内组织和个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外组织和个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，均适用本条。2022年个人外汇管制最新规定1.第二条外汇管理机关及其分支机构(以下简称外汇管理机关)依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。2本条例所称外汇，是指下列可以用于清算的以外表示的支付手段和资产:(二)外支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存单、;(三)外有价证券，包括债券、股票;(四)特别提款权;(五)其他外汇资产。第四条境内组织和个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外组织和个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，均适用本条。

私下换汇有什么法律

以非法经营罪定罪处罚,可处十五年。非法买卖外汇是指我国的机构、单位或个人,外国驻华机构及其,其他来华的外国人,违反关于外汇买卖的有关法律规定,以谋取非法利益为目的,非法买卖或变相买卖外汇,情节的行为。非法买卖外汇行为直接侵犯了对外汇的正常管理活动。

私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事。

非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节”：

1. 非法经营数额在五百万元以上的;

2. 违法所得数额在十万元以上的。非法经营数额在十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节”：曾因非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇犯罪行为受过刑事追究的;二年内因非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇违法行为受过行政处罚的;拒不交代涉案资金去向或者拒追缴工作，致使赃款无法追缴的;(四)造成其他后果的。

法律依据：

《刑法》

第二百二十五条

违反规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节的，处五年以下或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别的，处五年以上，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；