本文目录一览：
- 1、以房养老政策是什么
- 2、50岁不想上班了，有房有200万存款，如何理财才能养老？
- 3、月收入5000元，有2套房子，已婚 家共有5口人 2个孩子，请问如何理财
- 4、50岁有100万存款，有房有车无，不工作能靠存款养老吗？
- 5、退休金每月一万存款200万，有房有车无子女，怎么养老？
以房养老政策是什么
50岁不想上班了，有房有200万存款，如何 理财 才能养老？
有房子如何赚钱养老（如何选择养老房子）
有房子如何赚钱养老（如何选择养老房子）
有房子如何赚钱养老（如何选择养老房子）
现代工作节奏不断加快，如果再加上工作环境的糟糕，很容易使人身心疲惫，好在人到中年也有了一套房子和200万存款，所以只要做好开源节流，晚年的生活保障完全没有问题。
看到200万的存款，有人说可以创业，也可以购买一些高 收益 的理财产品，尽量去追求财富的增值，但是在当前经济下行压力加大的情况下，创业很难，要赚钱就更是难上加难，除非你有不可的资源。 其次，高收益理财产品往往伴随高风险 ，比如股市、期货或信托类产品等，实在不适合停止工作，已经失去主动性收入的普通投资者。
从年龄上讲，50岁不算老，但绝不算年轻，精力必然逐渐下降，家庭负担也重，俗话说得好，只能补不能泻。一旦创业或投资失败，很难有第二次东山再起的机会，而离退休却还有10年（男性）。如再负债，那就是透支未来财富，养老金也是别人的，何来养老？所以， 这个年龄段的朋友，虽然存款不菲，还是建议稳健投资理财为宜。
稳健型理财产品可以考虑以下这种组合方案。
一，购买150万创新型存款。比如某创新存款50起存，持有超过3年小于或等于37个月 利率 达到，且按月付息，每月可得利息6875，一年收入利息80，既可以用于日常开支，也可以用于再投资。这类存款说明书明确为储蓄存款，受存款保险条例保护，相当安全。
二，购买25万电子式储蓄国债。目前在售5年期利率为，而且每年付息一次，全年利息收入10675，基本可以解决灵活就业人员的和养老保险缴费，直到达到退休年龄，特别是医疗保险可以有效防范大病医疗支出，防止因病致贫。而储蓄国债由发行和兑付，有信用作为保证，是安全的投资理财工具，风险几乎为零。
三，再存入25万的大额存单。目前按月付息型大额存单3年期利率为，每月利息收入859，全年利息收入为10312。大额存单属于银行一般性存款，受存款保险条例全额保护，没有风险，且可以提前支取，如果有临时大额资金支出需要，也可以应付，解决了流动性需要。
从以上组合理财来看，每年利息总收入不会低于10万，而去年城镇非私营单位就业人员平均工资也只有82461，你还想啥呢？在这10万中，2万可以用于缴纳养老和医疗保险，还剩下8万。按照统计部门公布数据，2018年全国个人平均消费支出为4万，现在辞职了当然不能再“潇洒”，需要节俭，3万的年均消费支出算是中等水平。那么除去正常消费开支，还结余5万。坚持到退休年龄60岁，存款余额至少增长50万以上。已经开始领养老金了，存款至少还有万，且有的医疗保险报销待遇，还有什么担心的呢？
有人说，千万富翁都还在奋斗拼搏，200万存款怎么就开始享清福？我要说的是，所有人的奋斗和拼搏终目的是追求幸福和快乐，而不是金钱。如没有身体健康和快乐，再多的钱也是废纸一堆，知足常乐。
50岁有100万存款，有房有车无，如果不工作只靠存款养老的话是有难度的，除了生活必要开销之外，也要考虑消费结构和生活中的其他必要花销。
对于100万存款来说，确实是一笔不小的财富，但现在钱的贬值速度非常快，所以更多的人愿意把钱存在银行里。
.
100万存银行每年会有多少利息？以三年定期存款为例，年化利率是2.7%左右，每年的利息大约是27000元，平均到每月的话大约是2元。
如果是买五年期大额存款的话，年化利率大概是4%左右，每年的利息大约是4万元，平均到每月的话大概是3300元。
各大银行每年的存款利息大约是6%左右，这就意味着每年的利息大约是6万元，平均到每个月的话大概是5000元。
.
综合比较，把钱存入银行的利息还是很乐观的，能满足饮食消费，但如果想外出旅游或者是对生活质量要求比较高的话，可能生活就会捉襟见肘。
每个人的消费观念都是不一样的，所以每个家庭的消费结构都不同。
日常开支都有哪些方面:1、饮食开销
如果是在一线城市的话，每个月饮食开销大约是4000元左右，每年大约是5万元。
如果是在二三线城市的话，每个月也是开销大约是2000元到3000元左右，每年大约是2万-3万。
.
2、必要支出
每个家庭每月必要开销就是电话费、水费和电费。
设这三项开销每个月都在100元左右，那每个月就开始就要增加300元，一年就是3600元。
.
3、养车费用
如果经常出行的话，每个月以300元的油费计算，一年大约是3600元。
无论开不开车，每年的保险费用也是要交的，如果只交强险的话，每年是1000元左右。但如果用测次数比较多的话，保险一定要交的更全面一些，大概是3000元。
.
4、住房开销
住房开销的大头，一个是物业费，另一个就是取暖费。
好一点的小区每年每平米的价格是两元左右，以房子100平米计算的话，每年大约需要花费2000元。
如果是一般的小区，物业费大约是0.5元到1元，每年的物业费大约是500元到1000元。
如果生活在长江以南生活的地区，是不需要交取暖费的。但如果生活在长江以北，每年的取暖费也是必要开支，每平米大约是26元，100平，大约是2600元。
.
5、旅游费用
有车、有房、有存款、有时间，所以旅游就会成为自己的需求。
以三个月出行一次计算，每次的花费大约是两千元，每年大约是8000元，这是短途旅行的费用，如果是长途旅行的话，费用可能会更高。
.
6、穿衣打扮
如果是男性对自己要求不太高的话，每月用于穿衣打扮的费用大约是500元，每年大约是6000元左右。
但如果是女性对自己要求很高，每月会买一些好一点的化妆品以及衣服，那开销至少要1000元以上，每年大约是12000元。
.
从日常开销做对比:生活在一线城市，每月支出至少是7000元，如果只靠把钱存到银行的话，是很难满足正常生活消费的。
生活在二线到三线城市，每个月支出至少是5000元，把钱存在银行的话，满足正常生活消费，但生活也会过得比较拮据。
以上开销不包括支助子女！
50岁的年纪，儿女大约是25岁，这个年纪刚好是谈恋爱以及谈婚论嫁的年纪。
如果儿女买车买房需要父母支援的话，那么生活开销可能会更多，这100万元可能只够资助儿女付一个房子的首付。
把钱全部给儿女的话，自己的生活费就成了问题，所以在50岁的时候，即使有100万存款，想要不工作只靠存款养老是不现实的。
如果是一个有理财的人，懂得投资基金或者是有更好的渠道投资的话，可能赚到的钱要比银行的利息高一些，但这种投资要谨慎，因为风险还是比较高的。
我的想法:无论在什么年纪都要有属于自己的工作，这样自己生活才会更充实一些。
如果有车有房无的话，大概需要有1000万存款才能不工作，只靠这些存款养老。
老人可以先给自己购买一些保险，比如意外险，医疗险等。将生活中可能发现的风险转移给保险公司。剩下的退休金，老人可以用来吃好喝好。
摘要：以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。那么，以房养老有哪些条件呢？下面为大家介绍以房养老政策的相关内容，一起来了解一下吧。一、以房养老政策是什么?
以房养老也被称为住房反向抵押或者倒按揭。投保人将房屋产权作抵押，按月从保险公司领取直到身故，相当于保险公司通过分期付款（按月支付）的形式，收买投保人的房屋产权，类似于把住房抵押反过来做。
二、以房养老的好处
以房养老政策的好处包括有效补偿老年生活、它可以有效解除老年人对生活没有保障的担心、可以让老年人增强生活自信，保持尊重、可以保护弱势群体，有利于稳定、实行遗产税后，可以依法避税。
三、以房养老的缺点
1、不利于家庭关系的稳定，容易引发代际矛盾
人的关念就是养儿防老，子女有义务赡养父母，而子女也要继承父母的财产。受传统家庭观念的影响，人们普遍认为子女应该照顾老年人的晚年生活，而老人的所有财产，在其后也理应归子女所有。但是“以房养老”的模式打破了传统的家庭关系，使老年人将自己的产权房抵押换取一定数额的养老金，在其后住宅归金融机构所有。这种情况极容易引发子女对父母的不满，导致家庭矛盾，总体上不利于整个的和谐稳定。
2、以房养老的不确定性使交易双方都承担很大的风险
任何交易都有风险，以房养老这种方式也是有风险的。房屋价格的波动性和人生寿命长短的不确定性是以房养老产品面临两个主要的风险。如果房屋价格上涨，金融机构收获颇丰，但是老年人从金融机构获得的养老金收入将小于抵押产权房之前房屋本身所能获得的收益，这就造成老年人承担一定的价值风险。如果房屋价格下跌，金融机构将面临巨大的贬值风险。而要让房价十几年甚至几十年保持平稳，一成不变的状态是很难的。
3、导致抵押融资机构管理和发展的混乱
以房养老要有一个机构来为老年人做房屋抵押，来支付老年人每月的养老金。“以房养老”的推行包括三种模式：公积金管理中心模式，银行、保险公司等金融机构模式，养老机构模式。但是公积金管理中心没有买卖和租赁房屋的职能，金融机构不能将保险资金投资不动产并进行“混业经营”，养老机构能否提供与老年人房产价值相符的服务有待考究。这些问题都阻碍着以房养老方式的实施，三家机构中的任何一家实施以房养老都会涉及到政策不允许的领域，终损害老年人的利益。
四、以房养老模式
1、租售换养
适合人群：城市居民拥有1套以上住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；城市居民对住房有较高升值预期、追求退休后高品质生活的中高收入者。
2、以大换小
适合人群：大中城市仅拥有1套较大住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；大中城市退休后追求高品质生活的中等水平收入者。
3、售后返租
适合人群：大中城市仅拥有一套住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；大中城市退休后追求高品质生活但不愿意搬离原住处的中等水平收入者。
4、倒按揭
适合人群：大中城市拥有住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；大中城市退休后追求高品质生活的中高水平收入者。
五、以房养老的条件
1、自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。
2、住房。在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作，否则，老人亡故后，子女便无处可居。
3、经济状况适中。当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较，或者没有自己的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。
4、地处城市或城郊。老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押养老方式尤其适合有产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。
六、以房养老形式有哪些
1、子女养老，房产由子女继承；
2、抚养人养老，房产由抚养人继承；
3、租出大房再租入小房，用房租价款养老；
4、将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；
5、售出大房，换购小房，用价款养老；
6、将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老；
7、将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得作为养老金，老人继续在原房屋居住，后则用该住房归还。
七、以房养老面临哪些问题
1、观念障碍
人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。老人将自己的房产抵押出去而无法留给子女，这样的现实，国人恐怕一下子难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富距还比较大的情况下，许多老辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。
2、法治环境
评估不规范，公正难保证。“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、保障、保险以及相关部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。
3、产权问题
70年是大限，之后怎么办？有网友指出，在买房子，不像在美国，买过来的房子就是私有财产，永远都神圣不可侵犯了。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被无偿收回。也就是说，我们无法“”任何一间房屋。在这种情况下，怎么去大面积地推广住房反抵押?
4、购买力问题
房价飞涨，难承受。以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了的承受能力，目前，城镇的人均年收入也不过是万把块钱，在城里买套能住的房子少也要四五十万(郊区便宜点但还得配车，更不现实)，如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。
50岁不想上班了，有房有200万存款，如何理财才能养老？
50岁不想上班了，有房有200万存款，如何 理财 才能养老？
现代工作节奏不断加快，如果再加上工作环境的糟糕，很容易使人身心疲惫，好在人到中年也有了一套房子和200万存款，所以只要做好开源节流，晚年的生活保障完全没有问题。
看到200万的存款，有人说可以创业，也可以购买一些高 收益 的理财产品，尽量去追求财富的增值，但是在当前经济下行压力加大的情况下，创业很难，要赚钱就更是难上加难，除非你有不可的资源。 其次，高收益理财产品往往伴随高风险 ，比如股市、期货或信托类产品等，实在不适合停止工作，已经失去主动性收入的普通投资者。
从年龄上讲，50岁不算老，但绝不算年轻，精力必然逐渐下降，家庭负担也重，俗话说得好，只能补不能泻。一旦创业或投资失败，很难有第二次东山再起的机会，而离退休却还有10年（男性）。如再负债，那就是透支未来财富，养老金也是别人的，何来养老？所以， 这个年龄段的朋友，虽然存款不菲，还是建议稳健投资理财为宜。
稳健型理财产品可以考虑以下这种组合方案。
一，购买150万创新型存款。比如某创新存款50起存，持有超过3年小于或等于37个月 利率 达到，且按月付息，每月可得利息6875，一年收入利息80，既可以用于日常开支，也可以用于再投资。这类存款说明书明确为储蓄存款，受存款保险条例保护，相当安全。
二，购买25万电子式储蓄国债。目前在售5年期利率为，而且每年付息一次，全年利息收入10675，基本可以解决灵活就业人员的和养老保险缴费，直到达到退休年龄，特别是医疗保险可以有效防范大病医疗支出，防止因病致贫。而储蓄国债由发行和兑付，有信用作为保证，是安全的投资理财工具，风险几乎为零。
三，再存入25万的大额存单。目前按月付息型大额存单3年期利率为，每月利息收入859，全年利息收入为10312。大额存单属于银行一般性存款，受存款保险条例全额保护，没有风险，且可以提前支取，如果有临时大额资金支出需要，也可以应付，解决了流动性需要。
从以上组合理财来看，每年利息总收入不会低于10万，而去年城镇非私营单位就业人员平均工资也只有82461，你还想啥呢？在这10万中，2万可以用于缴纳养老和医疗保险，还剩下8万。按照统计部门公布数据，2018年全国个人平均消费支出为4万，现在辞职了当然不能再“潇洒”，需要节俭，3万的年均消费支出算是中等水平。那么除去正常消费开支，还结余5万。坚持到退休年龄60岁，存款余额至少增长50万以上。已经开始领养老金了，存款至少还有万，且有的医疗保险报销待遇，还有什么担心的呢？
有人说，千万富翁都还在奋斗拼搏，200万存款怎么就开始享清福？我要说的是，所有人的奋斗和拼搏终目的是追求幸福和快乐，而不是金钱。如没有身体健康和快乐，再多的钱也是废纸一堆，知足常乐。
月收入5000元，有2套房子，已婚 家共有5口人 2个孩子，请问如何理财
50岁不想上班了，有房有200万存款，如何 理财 才能养老？
现代工作节奏不断加快，如果再加上工作环境的糟糕，很容易使人身心疲惫，好在人到中年也有了一套房子和200万存款，所以只要做好开源节流，晚年的生活保障完全没有问题。
看到200万的存款，有人说可以创业，也可以购买一些高 收益 的理财产品，尽量去追求财富的增值，但是在当前经济下行压力加大的情况下，创业很难，要赚钱就更是难上加难，除非你有不可的资源。 其次，高收益理财产品往往伴随高风险 ，比如股市、期货或信托类产品等，实在不适合停止工作，已经失去主动性收入的普通投资者。
从年龄上讲，50岁不算老，但绝不算年轻，精力必然逐渐下降，家庭负担也重，俗话说得好，只能补不能泻。一旦创业或投资失败，很难有第二次东山再起的机会，而离退休却还有10年（男性）。如再负债，那就是透支未来财富，养老金也是别人的，何来养老？所以， 这个年龄段的朋友，虽然存款不菲，还是建议稳健投资理财为宜。
稳健型理财产品可以考虑以下这种组合方案。
一，购买150万创新型存款。比如某创新存款50起存，持有超过3年小于或等于37个月 利率 达到，且按月付息，每月可得利息6875，一年收入利息80，既可以用于日常开支，也可以用于再投资。这类存款说明书明确为储蓄存款，受存款保险条例保护，相当安全。
二，购买25万电子式储蓄国债。目前在售5年期利率为，而且每年付息一次，全年利息收入10675，基本可以解决灵活就业人员的和养老保险缴费，直到达到退休年龄，特别是医疗保险可以有效防范大病医疗支出，防止因病致贫。而储蓄国债由发行和兑付，有信用作为保证，是安全的投资理财工具，风险几乎为零。
三，再存入25万的大额存单。目前按月付息型大额存单3年期利率为，每月利息收入859，全年利息收入为10312。大额存单属于银行一般性存款，受存款保险条例全额保护，没有风险，且可以提前支取，如果有临时大额资金支出需要，也可以应付，解决了流动性需要。
从以上组合理财来看，每年利息总收入不会低于10万，而去年城镇非私营单位就业人员平均工资也只有82461，你还想啥呢？在这10万中，2万可以用于缴纳养老和医疗保险，还剩下8万。按照统计部门公布数据，2018年全国个人平均消费支出为4万，现在辞职了当然不能再“潇洒”，需要节俭，3万的年均消费支出算是中等水平。那么除去正常消费开支，还结余5万。坚持到退休年龄60岁，存款余额至少增长50万以上。已经开始领养老金了，存款至少还有万，且有的医疗保险报销待遇，还有什么担心的呢？
有人说，千万富翁都还在奋斗拼搏，200万存款怎么就开始享清福？我要说的是，所有人的奋斗和拼搏终目的是追求幸福和快乐，而不是金钱。如没有身体健康和快乐，再多的钱也是废纸一堆，知足常乐。
50岁有100万存款，有房有车无，如果不工作只靠存款养老的话是有难度的，除了生活必要开销之外，也要考虑消费结构和生活中的其他必要花销。
对于100万存款来说，确实是一笔不小的财富，但现在钱的贬值速度非常快，所以更多的人愿意把钱存在银行里。
.
100万存银行每年会有多少利息？以三年定期存款为例，年化利率是2.7%左右，每年的利息大约是27000元，平均到每月的话大约是2元。
如果是买五年期大额存款的话，年化利率大概是4%左右，每年的利息大约是4万元，平均到每月的话大概是3300元。
各大银行每年的存款利息大约是6%左右，这就意味着每年的利息大约是6万元，平均到每个月的话大概是5000元。
.
综合比较，把钱存入银行的利息还是很乐观的，能满足饮食消费，但如果想外出旅游或者是对生活质量要求比较高的话，可能生活就会捉襟见肘。
每个人的消费观念都是不一样的，所以每个家庭的消费结构都不同。
日常开支都有哪些方面:1、饮食开销
如果是在一线城市的话，每个月饮食开销大约是4000元左右，每年大约是5万元。
如果是在二三线城市的话，每个月也是开销大约是2000元到3000元左右，每年大约是2万-3万。
.
2、必要支出
每个家庭每月必要开销就是电话费、水费和电费。
设这三项开销每个月都在100元左右，那每个月就开始就要增加300元，一年就是3600元。
.
3、养车费用
如果经常出行的话，每个月以300元的油费计算，一年大约是3600元。
无论开不开车，每年的保险费用也是要交的，如果只交强险的话，每年是1000元左右。但如果用测次数比较多的话，保险一定要交的更全面一些，大概是3000元。
.
4、住房开销
住房开销的大头，一个是物业费，另一个就是取暖费。
好一点的小区每年每平米的价格是两元左右，以房子100平米计算的话，每年大约需要花费2000元。
如果是一般的小区，物业费大约是0.5元到1元，每年的物业费大约是500元到1000元。
如果生活在长江以南生活的地区，是不需要交取暖费的。但如果生活在长江以北，每年的取暖费也是必要开支，每平米大约是26元，100平，大约是2600元。
.
5、旅游费用
有车、有房、有存款、有时间，所以旅游就会成为自己的需求。
以三个月出行一次计算，每次的花费大约是两千元，每年大约是8000元，这是短途旅行的费用，如果是长途旅行的话，费用可能会更高。
.
6、穿衣打扮
如果是男性对自己要求不太高的话，每月用于穿衣打扮的费用大约是500元，每年大约是6000元左右。
但如果是女性对自己要求很高，每月会买一些好一点的化妆品以及衣服，那开销至少要1000元以上，每年大约是12000元。
.
从日常开销做对比:生活在一线城市，每月支出至少是7000元，如果只靠把钱存到银行的话，是很难满足正常生活消费的。
生活在二线到三线城市，每个月支出至少是5000元，把钱存在银行的话，满足正常生活消费，但生活也会过得比较拮据。
以上开销不包括支助子女！
50岁的年纪，儿女大约是25岁，这个年纪刚好是谈恋爱以及谈婚论嫁的年纪。
如果儿女买车买房需要父母支援的话，那么生活开销可能会更多，这100万元可能只够资助儿女付一个房子的首付。
把钱全部给儿女的话，自己的生活费就成了问题，所以在50岁的时候，即使有100万存款，想要不工作只靠存款养老是不现实的。
如果是一个有理财的人，懂得投资基金或者是有更好的渠道投资的话，可能赚到的钱要比银行的利息高一些，但这种投资要谨慎，因为风险还是比较高的。
我的想法:无论在什么年纪都要有属于自己的工作，这样自己生活才会更充实一些。
如果有车有房无的话，大概需要有1000万存款才能不工作，只靠这些存款养老。
老人可以先给自己购买一些保险，比如意外险，医疗险等。将生活中可能发现的风险转移给保险公司。剩下的退休金，老人可以用来吃好喝好。
摘要：以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。那么，以房养老有哪些条件呢？下面为大家介绍以房养老政策的相关内容，一起来了解一下吧。一、以房养老政策是什么?
以房养老也被称为住房反向抵押或者倒按揭。投保人将房屋产权作抵押，按月从保险公司领取直到身故，相当于保险公司通过分期付款（按月支付）的形式，收买投保人的房屋产权，类似于把住房抵押反过来做。
二、以房养老的好处
以房养老政策的好处包括有效补偿老年生活、它可以有效解除老年人对生活没有保障的担心、可以让老年人增强生活自信，保持尊重、可以保护弱势群体，有利于稳定、实行遗产税后，可以依法避税。
三、以房养老的缺点
1、不利于家庭关系的稳定，容易引发代际矛盾
人的关念就是养儿防老，子女有义务赡养父母，而子女也要继承父母的财产。受传统家庭观念的影响，人们普遍认为子女应该照顾老年人的晚年生活，而老人的所有财产，在其后也理应归子女所有。但是“以房养老”的模式打破了传统的家庭关系，使老年人将自己的产权房抵押换取一定数额的养老金，在其后住宅归金融机构所有。这种情况极容易引发子女对父母的不满，导致家庭矛盾，总体上不利于整个的和谐稳定。
2、以房养老的不确定性使交易双方都承担很大的风险
任何交易都有风险，以房养老这种方式也是有风险的。房屋价格的波动性和人生寿命长短的不确定性是以房养老产品面临两个主要的风险。如果房屋价格上涨，金融机构收获颇丰，但是老年人从金融机构获得的养老金收入将小于抵押产权房之前房屋本身所能获得的收益，这就造成老年人承担一定的价值风险。如果房屋价格下跌，金融机构将面临巨大的贬值风险。而要让房价十几年甚至几十年保持平稳，一成不变的状态是很难的。
3、导致抵押融资机构管理和发展的混乱
以房养老要有一个机构来为老年人做房屋抵押，来支付老年人每月的养老金。“以房养老”的推行包括三种模式：公积金管理中心模式，银行、保险公司等金融机构模式，养老机构模式。但是公积金管理中心没有买卖和租赁房屋的职能，金融机构不能将保险资金投资不动产并进行“混业经营”，养老机构能否提供与老年人房产价值相符的服务有待考究。这些问题都阻碍着以房养老方式的实施，三家机构中的任何一家实施以房养老都会涉及到政策不允许的领域，终损害老年人的利益。
四、以房养老模式
1、租售换养
适合人群：城市居民拥有1套以上住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；城市居民对住房有较高升值预期、追求退休后高品质生活的中高收入者。
2、以大换小
适合人群：大中城市仅拥有1套较大住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；大中城市退休后追求高品质生活的中等水平收入者。
3、售后返租
适合人群：大中城市仅拥有一套住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；大中城市退休后追求高品质生活但不愿意搬离原住处的中等水平收入者。
4、倒按揭
适合人群：大中城市拥有住房且该住房不需子女继承或无子女继承的中低收入者；大中城市退休后追求高品质生活的中高水平收入者。
五、以房养老的条件
1、自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。
2、住房。在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作，否则，老人亡故后，子女便无处可居。
3、经济状况适中。当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较，或者没有自己的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。
4、地处城市或城郊。老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押养老方式尤其适合有产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。
六、以房养老形式有哪些
1、子女养老，房产由子女继承；
2、抚养人养老，房产由抚养人继承；
3、租出大房再租入小房，用房租价款养老；
4、将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；
5、售出大房，换购小房，用价款养老；
6、将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老；
7、将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得作为养老金，老人继续在原房屋居住，后则用该住房归还。
七、以房养老面临哪些问题
1、观念障碍
人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。老人将自己的房产抵押出去而无法留给子女，这样的现实，国人恐怕一下子难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富距还比较大的情况下，许多老辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。
2、法治环境
评估不规范，公正难保证。“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、保障、保险以及相关部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。
3、产权问题
70年是大限，之后怎么办？有网友指出，在买房子，不像在美国，买过来的房子就是私有财产，永远都神圣不可侵犯了。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被无偿收回。也就是说，我们无法“”任何一间房屋。在这种情况下，怎么去大面积地推广住房反抵押?
4、购买力问题
房价飞涨，难承受。以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了的承受能力，目前，城镇的人均年收入也不过是万把块钱，在城里买套能住的房子少也要四五十万(郊区便宜点但还得配车，更不现实)，如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。
制定方案如下：
1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货基金，得以充分利用，货基金流通性好赎回时间短可以合理利用。（利率大于活期存款）
2、 可以购买几支 基金 包括股票型 混合型 债券型基金 投资比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%债券型基金 （首先了解基金种类，按规划分配资金 适时调整！管理方式得当可以增加你们财富）
3、每月5000总收入除去月支出 为3000元，剩余资金2000元！ 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金 混合型基金 各定投400元 持续定投时间在 18-30年！可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备。还剩800元。 可以 购买保险 可以是分红险 还有医疗保障 或者 养老保险！大概保费 每月两人 400元左右 （占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类） 剩余400资金可以 定期 积存黄金200元做长线投资！剩余 200元可以贮备零用或者旅行经费 定期外出旅游！（资金都可以结合自己灵活规划）
50岁有100万存款，有房有车无，不工作能靠存款养老吗？
50岁不想上班了，有房有200万存款，如何 理财 才能养老？
现代工作节奏不断加快，如果再加上工作环境的糟糕，很容易使人身心疲惫，好在人到中年也有了一套房子和200万存款，所以只要做好开源节流，晚年的生活保障完全没有问题。
看到200万的存款，有人说可以创业，也可以购买一些高 收益 的理财产品，尽量去追求财富的增值，但是在当前经济下行压力加大的情况下，创业很难，要赚钱就更是难上加难，除非你有不可的资源。 其次，高收益理财产品往往伴随高风险 ，比如股市、期货或信托类产品等，实在不适合停止工作，已经失去主动性收入的普通投资者。
从年龄上讲，50岁不算老，但绝不算年轻，精力必然逐渐下降，家庭负担也重，俗话说得好，只能补不能泻。一旦创业或投资失败，很难有第二次东山再起的机会，而离退休却还有10年（男性）。如再负债，那就是透支未来财富，养老金也是别人的，何来养老？所以， 这个年龄段的朋友，虽然存款不菲，还是建议稳健投资理财为宜。
稳健型理财产品可以考虑以下这种组合方案。
一，购买150万创新型存款。比如某创新存款50起存，持有超过3年小于或等于37个月 利率 达到，且按月付息，每月可得利息6875，一年收入利息80，既可以用于日常开支，也可以用于再投资。这类存款说明书明确为储蓄存款，受存款保险条例保护，相当安全。
二，购买25万电子式储蓄国债。目前在售5年期利率为，而且每年付息一次，全年利息收入10675，基本可以解决灵活就业人员的和养老保险缴费，直到达到退休年龄，特别是医疗保险可以有效防范大病医疗支出，防止因病致贫。而储蓄国债由发行和兑付，有信用作为保证，是安全的投资理财工具，风险几乎为零。
三，再存入25万的大额存单。目前按月付息型大额存单3年期利率为，每月利息收入859，全年利息收入为10312。大额存单属于银行一般性存款，受存款保险条例全额保护，没有风险，且可以提前支取，如果有临时大额资金支出需要，也可以应付，解决了流动性需要。
从以上组合理财来看，每年利息总收入不会低于10万，而去年城镇非私营单位就业人员平均工资也只有82461，你还想啥呢？在这10万中，2万可以用于缴纳养老和医疗保险，还剩下8万。按照统计部门公布数据，2018年全国个人平均消费支出为4万，现在辞职了当然不能再“潇洒”，需要节俭，3万的年均消费支出算是中等水平。那么除去正常消费开支，还结余5万。坚持到退休年龄60岁，存款余额至少增长50万以上。已经开始领养老金了，存款至少还有万，且有的医疗保险报销待遇，还有什么担心的呢？
有人说，千万富翁都还在奋斗拼搏，200万存款怎么就开始享清福？我要说的是，所有人的奋斗和拼搏终目的是追求幸福和快乐，而不是金钱。如没有身体健康和快乐，再多的钱也是废纸一堆，知足常乐。
50岁有100万存款，有房有车无，如果不工作只靠存款养老的话是有难度的，除了生活必要开销之外，也要考虑消费结构和生活中的其他必要花销。
对于100万存款来说，确实是一笔不小的财富，但现在钱的贬值速度非常快，所以更多的人愿意把钱存在银行里。
.
100万存银行每年会有多少利息？以三年定期存款为例，年化利率是2.7%左右，每年的利息大约是27000元，平均到每月的话大约是2元。
如果是买五年期大额存款的话，年化利率大概是4%左右，每年的利息大约是4万元，平均到每月的话大概是3300元。
各大银行每年的存款利息大约是6%左右，这就意味着每年的利息大约是6万元，平均到每个月的话大概是5000元。
.
综合比较，把钱存入银行的利息还是很乐观的，能满足饮食消费，但如果想外出旅游或者是对生活质量要求比较高的话，可能生活就会捉襟见肘。
每个人的消费观念都是不一样的，所以每个家庭的消费结构都不同。
日常开支都有哪些方面:1、饮食开销
如果是在一线城市的话，每个月饮食开销大约是4000元左右，每年大约是5万元。
如果是在二三线城市的话，每个月也是开销大约是2000元到3000元左右，每年大约是2万-3万。
.
2、必要支出
每个家庭每月必要开销就是电话费、水费和电费。
设这三项开销每个月都在100元左右，那每个月就开始就要增加300元，一年就是3600元。
.
3、养车费用
如果经常出行的话，每个月以300元的油费计算，一年大约是3600元。
无论开不开车，每年的保险费用也是要交的，如果只交强险的话，每年是1000元左右。但如果用测次数比较多的话，保险一定要交的更全面一些，大概是3000元。
.
4、住房开销
住房开销的大头，一个是物业费，另一个就是取暖费。
好一点的小区每年每平米的价格是两元左右，以房子100平米计算的话，每年大约需要花费2000元。
如果是一般的小区，物业费大约是0.5元到1元，每年的物业费大约是500元到1000元。
如果生活在长江以南生活的地区，是不需要交取暖费的。但如果生活在长江以北，每年的取暖费也是必要开支，每平米大约是26元，100平，大约是2600元。
.
5、旅游费用
有车、有房、有存款、有时间，所以旅游就会成为自己的需求。
以三个月出行一次计算，每次的花费大约是两千元，每年大约是8000元，这是短途旅行的费用，如果是长途旅行的话，费用可能会更高。
.
6、穿衣打扮
如果是男性对自己要求不太高的话，每月用于穿衣打扮的费用大约是500元，每年大约是6000元左右。
但如果是女性对自己要求很高，每月会买一些好一点的化妆品以及衣服，那开销至少要1000元以上，每年大约是12000元。
.
从日常开销做对比:生活在一线城市，每月支出至少是7000元，如果只靠把钱存到银行的话，是很难满足正常生活消费的。
生活在二线到三线城市，每个月支出至少是5000元，把钱存在银行的话，满足正常生活消费，但生活也会过得比较拮据。
以上开销不包括支助子女！
50岁的年纪，儿女大约是25岁，这个年纪刚好是谈恋爱以及谈婚论嫁的年纪。
如果儿女买车买房需要父母支援的话，那么生活开销可能会更多，这100万元可能只够资助儿女付一个房子的首付。
把钱全部给儿女的话，自己的生活费就成了问题，所以在50岁的时候，即使有100万存款，想要不工作只靠存款养老是不现实的。
如果是一个有理财的人，懂得投资基金或者是有更好的渠道投资的话，可能赚到的钱要比银行的利息高一些，但这种投资要谨慎，因为风险还是比较高的。
我的想法:无论在什么年纪都要有属于自己的工作，这样自己生活才会更充实一些。
如果有车有房无的话，大概需要有1000万存款才能不工作，只靠这些存款养老。
退休金每月一万存款200万，有房有车无子女，怎么养老？
50岁不想上班了，有房有200万存款，如何 理财 才能养老？
现代工作节奏不断加快，如果再加上工作环境的糟糕，很容易使人身心疲惫，好在人到中年也有了一套房子和200万存款，所以只要做好开源节流，晚年的生活保障完全没有问题。
看到200万的存款，有人说可以创业，也可以购买一些高 收益 的理财产品，尽量去追求财富的增值，但是在当前经济下行压力加大的情况下，创业很难，要赚钱就更是难上加难，除非你有不可的资源。 其次，高收益理财产品往往伴随高风险 ，比如股市、期货或信托类产品等，实在不适合停止工作，已经失去主动性收入的普通投资者。
从年龄上讲，50岁不算老，但绝不算年轻，精力必然逐渐下降，家庭负担也重，俗话说得好，只能补不能泻。一旦创业或投资失败，很难有第二次东山再起的机会，而离退休却还有10年（男性）。如再负债，那就是透支未来财富，养老金也是别人的，何来养老？所以， 这个年龄段的朋友，虽然存款不菲，还是建议稳健投资理财为宜。
稳健型理财产品可以考虑以下这种组合方案。
一，购买150万创新型存款。比如某创新存款50起存，持有超过3年小于或等于37个月 利率 达到，且按月付息，每月可得利息6875，一年收入利息80，既可以用于日常开支，也可以用于再投资。这类存款说明书明确为储蓄存款，受存款保险条例保护，相当安全。
二，购买25万电子式储蓄国债。目前在售5年期利率为，而且每年付息一次，全年利息收入10675，基本可以解决灵活就业人员的和养老保险缴费，直到达到退休年龄，特别是医疗保险可以有效防范大病医疗支出，防止因病致贫。而储蓄国债由发行和兑付，有信用作为保证，是安全的投资理财工具，风险几乎为零。
三，再存入25万的大额存单。目前按月付息型大额存单3年期利率为，每月利息收入859，全年利息收入为10312。大额存单属于银行一般性存款，受存款保险条例全额保护，没有风险，且可以提前支取，如果有临时大额资金支出需要，也可以应付，解决了流动性需要。
从以上组合理财来看，每年利息总收入不会低于10万，而去年城镇非私营单位就业人员平均工资也只有82461，你还想啥呢？在这10万中，2万可以用于缴纳养老和医疗保险，还剩下8万。按照统计部门公布数据，2018年全国个人平均消费支出为4万，现在辞职了当然不能再“潇洒”，需要节俭，3万的年均消费支出算是中等水平。那么除去正常消费开支，还结余5万。坚持到退休年龄60岁，存款余额至少增长50万以上。已经开始领养老金了，存款至少还有万，且有的医疗保险报销待遇，还有什么担心的呢？
有人说，千万富翁都还在奋斗拼搏，200万存款怎么就开始享清福？我要说的是，所有人的奋斗和拼搏终目的是追求幸福和快乐，而不是金钱。如没有身体健康和快乐，再多的钱也是废纸一堆，知足常乐。
50岁有100万存款，有房有车无，如果不工作只靠存款养老的话是有难度的，除了生活必要开销之外，也要考虑消费结构和生活中的其他必要花销。
对于100万存款来说，确实是一笔不小的财富，但现在钱的贬值速度非常快，所以更多的人愿意把钱存在银行里。
.
100万存银行每年会有多少利息？以三年定期存款为例，年化利率是2.7%左右，每年的利息大约是27000元，平均到每月的话大约是2元。
如果是买五年期大额存款的话，年化利率大概是4%左右，每年的利息大约是4万元，平均到每月的话大概是3300元。
各大银行每年的存款利息大约是6%左右，这就意味着每年的利息大约是6万元，平均到每个月的话大概是5000元。
.
综合比较，把钱存入银行的利息还是很乐观的，能满足饮食消费，但如果想外出旅游或者是对生活质量要求比较高的话，可能生活就会捉襟见肘。
每个人的消费观念都是不一样的，所以每个家庭的消费结构都不同。
日常开支都有哪些方面:1、饮食开销
如果是在一线城市的话，每个月饮食开销大约是4000元左右，每年大约是5万元。
如果是在二三线城市的话，每个月也是开销大约是2000元到3000元左右，每年大约是2万-3万。
.
2、必要支出
每个家庭每月必要开销就是电话费、水费和电费。
设这三项开销每个月都在100元左右，那每个月就开始就要增加300元，一年就是3600元。
.
3、养车费用
如果经常出行的话，每个月以300元的油费计算，一年大约是3600元。
无论开不开车，每年的保险费用也是要交的，如果只交强险的话，每年是1000元左右。但如果用测次数比较多的话，保险一定要交的更全面一些，大概是3000元。
.
4、住房开销
住房开销的大头，一个是物业费，另一个就是取暖费。
好一点的小区每年每平米的价格是两元左右，以房子100平米计算的话，每年大约需要花费2000元。
如果是一般的小区，物业费大约是0.5元到1元，每年的物业费大约是500元到1000元。
如果生活在长江以南生活的地区，是不需要交取暖费的。但如果生活在长江以北，每年的取暖费也是必要开支，每平米大约是26元，100平，大约是2600元。
.
5、旅游费用
有车、有房、有存款、有时间，所以旅游就会成为自己的需求。
以三个月出行一次计算，每次的花费大约是两千元，每年大约是8000元，这是短途旅行的费用，如果是长途旅行的话，费用可能会更高。
.
6、穿衣打扮
如果是男性对自己要求不太高的话，每月用于穿衣打扮的费用大约是500元，每年大约是6000元左右。
但如果是女性对自己要求很高，每月会买一些好一点的化妆品以及衣服，那开销至少要1000元以上，每年大约是12000元。
.
从日常开销做对比:生活在一线城市，每月支出至少是7000元，如果只靠把钱存到银行的话，是很难满足正常生活消费的。
生活在二线到三线城市，每个月支出至少是5000元，把钱存在银行的话，满足正常生活消费，但生活也会过得比较拮据。
以上开销不包括支助子女！
50岁的年纪，儿女大约是25岁，这个年纪刚好是谈恋爱以及谈婚论嫁的年纪。
如果儿女买车买房需要父母支援的话，那么生活开销可能会更多，这100万元可能只够资助儿女付一个房子的首付。
把钱全部给儿女的话，自己的生活费就成了问题，所以在50岁的时候，即使有100万存款，想要不工作只靠存款养老是不现实的。
如果是一个有理财的人，懂得投资基金或者是有更好的渠道投资的话，可能赚到的钱要比银行的利息高一些，但这种投资要谨慎，因为风险还是比较高的。
我的想法:无论在什么年纪都要有属于自己的工作，这样自己生活才会更充实一些。
如果有车有房无的话，大概需要有1000万存款才能不工作，只靠这些存款养老。
老人可以先给自己购买一些保险，比如意外险，医疗险等。将生活中可能发现的风险转移给保险公司。剩下的退休金，老人可以用来吃好喝好。