商业银行的发展模式有哪几种？各有什么特点？

商业银行的发展模式有哪几种，各有什么特点

国内商业银行业出现了三种发展模式：传统银行（包括国有银行、股份制银行、城商行、农信系统等）、互联网民营银行和法人直销银行，银行业竞争将更加充分。三种银行基础异明细，市场机会也有所不同，异化经营是未来趋势。

一、传统商业银行优势依旧，更倾向于中高端用户，但在用户运营方面有所欠缺，面临用户增量困境。

传统商业银行的存量和增量用户仍将以中高端用户为主，并在市场中占据显著优势。受限于物理网点铺设和运营的高人力、物力成本，传统银行的分支机构更多分布于人口、商业密集的地区，也更倾向于服务贡献度较高的人群，于是出现了“二八定律”。当前，对存量客户的挖掘是摆在传统银行面前的主要课题。

然而，传统商业银行用户经营体系围绕分销体系建立，优势在线下维系客户，而短期之内线上仍是辅助，且缺乏互联网流量支持，造成了新兴用户群增长乏力，是急需解决的问题。

二、互联网民营银行掌控了绝大部分的流量和场景，对新生用户影响力和吸引力不可忽视，但在合规、安全、稳健经营意识上有所不足。

互联网实现人们生活的“线上化”，而移动互联网将人们带入“场景化”时代，银行已不再是一个固定的经营场所，也将不仅仅被禁锢于网点、的应用，而是随时可得的金融服务。因此，银行业务需要嵌入场景，围绕客户生活和金融需求，提供一揽子、个性化的解决方案。互联网平台通过选择更贴近用户日常生活的服务领域，在获取基础用户上具有天然的优势。而且，国内互联网巨头通过数十年的运营，已经垄断了国内绝大部分的互联网流量和场景，奠定了雄厚的用户和数据基础。同时，由于布局较早，它们已经与新兴客户群建立高频的联系，优势明显，未来在这些客户争夺上已经领先传统商业银行。

前海微众银行、杭州网商银行等民营银行脱胎于互联网平台，更崇尚“自由、平等”的互联网文化，在合规、安全、稳健经营意识时与其他两种银行有一定距。

三、法人直销银行面临双重竞争，未来的机会在边缘领域。

法人直销银行脱胎于传统商业银行，在成本和效率上相对于传统银行优势明显，而在合规、安全、风控方面于民营银行更优，但生存环境并不乐观，同时面临双重竞争。通常有以下两种发展途径可选：

1.深挖母银行存量用户中的特定群体，作为母银行业务板块的补充。

这是当前多数以部门或事业部模式运营的直销银行采取的定位，但目前来看效果并不影响。这是因为，直销银行客户群体应以具有互联网习惯的中低收入客户为主，这部分群体其实已被BAT等互联网巨头占有，多数传统银行在市场占有率上处于劣势。所以，多数直销银行在这一方向还有很长的路要走，更多取决于母银行的积累。

2.与互联网平台合作，依托边缘场景实现突破。

针对目前百度、阿里巴巴、腾讯等巨头在互联网生态中的布局情况，法人直销银行应该采取单点、边缘突破策略，在场景选择中避开互联网巨头的优势领域。当前阶段，对追求轻资产化的直销银行而言，以一己之力建立一种场景很难在短时间低成本实现，与掌握特有场景的第三方机构合作是可取之道。

综合以上，法人直销银行未来的生存空间主要在边缘领域。

存量客户精准营销四必做是什么？

确定营销对象，时间，地点和方式。

精准营销(Precision marketing)就是在精准定位的基础上，依托现代信息技术手段建立个性化的顾客沟通服务体系，实现企业可度量的低成本扩张之路，是有态度的网络营销理念中的核心观点之一。

就是公司需要更精准、可衡量和高投资回报的营销沟通，需要更注重结果和行动的营销传播，还有越来越注重对直接销售沟通的投资。

精准营销有三个层面的含义：

、精准的营销思想，营销的追求就是无营销的营销，到达思想的过渡就是逐步精准。

第二、是实施精准的体系保证和手段，而这种手段是可衡量的。

第三、就是达到低成本可持续发展的企业目标。

精准营销也是当今时代企业营销的关键，如何做到精准，这是系统化流程，有的企业会通过营销做好相应企业营销分析，市场营销状况分析，人群定位分析，主要的是需要充分挖掘企业产品所具有的诉求点，实现真正意义上的精准营销。

精准营销，是时下非常时髦的一个营销术语。大致意思就是充分利用各种新式媒体，将营销信息推送到比较准确的受众群体中，从而既节省营销成本，又能起到化的营销效果。这里的新式媒体，一般意义上指的是除报纸、杂志、广播、电视之外的媒体。

存量客户维护的两个核心是什么

存量客户维护的两个核心：

让核心客群更满意，让更多人成为核心客群。

存量客户是指在该银行有存款或者产品的客户。国外营销专家研究显示：每开发一位新顾客所花费的成本要比维护一位现有客户的成本高出五倍多，对于存量客户较大的网点，深度挖掘存量资源，提升客户层级，能快速有效地提升网点产能，而且根据行业经验，其成本较开发新客户更为经济。客户是银行业务持续发展的基础，其中优质客户因为其突出贡献更是成为银行争夺激烈的优质客源，因此行业应当如何去做好优质客户维护。

提升营销实效要重点关注的“三类客户”

在优质客户十分有限、同业竞争空前激烈的当下，农商银行要想抓住转瞬即逝的营销机会，就必须加快推进由经营产品向经营客户的转变，更加主动地抓好客户营销维护工作，增强客户黏性，具体来说就要抓好“三类客户”，即存量客户、增量客户、流量客户。

一、通过分岗管户抓好存量客户。将存量客户作为的资源宝库，通过各种手段，实施更有针对性的精准营销。不能只分岗不管户，更不能流于形式、浮于表面，具体工作中要注重工作细节和方式方法，如对50万元以上的存量客户，面对他行的争夺，采取送生日蛋糕等更接地气的形式进行维护。

二、通过外拓营销抓好增量客户。对公司客户要借助登记信息，从源头入手，抢夺先机；对个人客户要利用产品服务的竞争优势，提高单一客户的产品拥有率，对客户无论通过哪类业务，先考虑如何拉进来，再思考怎么留下来。在外拓营销中，要强调动作快、措施强、明，形成单位负责人带头干、信贷人员主动干、全体员工拼劲干的战斗氛围；要增强性、目标性，做到客户缺什么就营销什么；对他行优质客户也要针对性地开展“掐尖行动”，提升营销。

三、通过厅堂营销抓好流量客户。要苦练内功，坚决不能让走进网点的客户再流失掉，结合时点、客户流量、客群特点，做到“四个适当”，即适当的时间、适当的地点、适当的员工、适当的活动，将厅堂营销做实、做细、做深，使厅堂营销成为与他行竞争的一张。(山东莱芜农商银行郭迎春)

什么叫存量客户

存量客户是指某个时间段里原先已有的客户,与新增客户相对应。客户可以指用金钱或某种有价值的物品来换取接受财产、服务、产品或某种创意的自然人或公司。是商业服务或产品的采购者，他们可能是终的消费者、人或供应链内的中间人。

所谓银行存量客户，是指银行已有客户，已经在该银行有存款或有产品的客户。

它们的区别在于存量有时间维度，而流量没有时间维度。例如，人口总数是一个存量，表示在某一时点上(某年某月某日某一时刻) 的人口数; 而人口出生数表示在一定时期内 (如1年) 新出生的人口数，没有时间维度，因此是一个流量。

以此类推，国民财富、货数量、投资总额等是一个存量，而国民收入、国民生产总值、货支出、投资等是一个流量。

拓展资料：存量与流量：对于理解经济活动中各种经济变量的关系及其特征和作用至关重要。例如在财富与收入这两个经济变量中，财富就是一个存量，它是某一时刻所持有的财产;收入是一个流量，它是由货的赚取或收取的流动率来衡量的。存量与流量之间有密切的联系。

存量与流量信息：

存量信息是关于企业的经营态度及哲学的信息，是积累的、不动的。

流量信息是指企业发出的信息中的新商品信息及新技术信息，随着不同时期商品和技术的变化而变化，是浮动的、变化的。

存量（stock）是指某一指定的时点上，过去生产与积累起来的产品、货物、储备、资产负债的结存数量。应用于经济学领域。存量和流量是现代西方宏观经济学常用的两个概念。两者都是变量，即在一定时间内其大小可以计算的数值。

它们的区别在于存量有时间维度，而流量没有时间维度。例如，人口总数是一个存量，表示在某一时点上(某年某月某日某一时刻) 的人口数; 而人口出生数表示在一定时期内 (如1年) 新出生的人口数，没有时间维度，因此是一个流量。以此类推，国民财富、货数量、投资总额等是一个存量，而国民收入、国民生产总值、货支出、投资等是一个流量。

拓展资料：存量与流量

对于理解经济活动中各种经济变量的关系及其特征和作用至关重要。例如在财富与收入这两个经济变量中，财富就是一个存量，它是某一时刻所持有的财产；收入是一个流量，它是由货的赚取或收取的流动率来衡量的。存量与流量之间有密切的联系。流量来自存量，如一定的国民收入来自一定的国民财富；流量又归于存量之中，即存量只能经由流量而发生变化，如新增加的国民财富是靠新创造的国民收入来计算的。

存量与流量信息：

存量信息（stock）是关于企业的经营态度及哲学的信息，是积累的、不动的。

流量信息（flow）是指企业发出的信息中的新商品信息及新技术信息，随着不同时期商品和技术的变化而变化，是浮动的、变化的。

指某个时间段里原先已有的客户,与新增客户相对应。

客户可以指用金钱或某种有价值的物品来换取接受财产、服务、产品或某种创意的自然人或公司。是商业服务或产品的采购者，他们可能是终的消费者、人或供应链内的中间人。

公司已有的，不是你新开发的客户，为存量客户

火眼金睛识别存量客户，如何做好维护还需四步！

所谓存量客户是指已经在该银行有存款或者产品的客户，国外营销专家研究显示：每开发一位新顾客所花费的成本要比维护一位现有客户的成本高出5倍之多，因此存量客户是银行竞争的关键。

维护好存量客户，是可以扩大自身口播传播影响力。在互联网时代下，银行之间优质争夺愈演愈烈，银行发展围绕着“增加优质客户数量和提升优质客户价值”这两大经营思路展开，事实证明银行维护好存量客户不仅可以通过留住客户增加银行的收入，还可以加强银行的宣传，一些企业经研究发现，半数以上的销售额来自企业老客户的口头宣传，营销在互联网的驱使下得到有效的扩散和推广。

做好存量客户，可提高银行资源利用率。现代金融业的创新和发展已突破传统业务的框架，进入“以客户为中心”的变革时代，注重收集客户信息并进行充分的数据挖掘、分析和创新服务，研发出高附加值、个性化的金融产品。为客户提供完善的金融服务已经成为互联网时代传统银行的经营核心。

银行只有打破传统模式，运用互联网思维，维护好存量客户，以来提升银行影响力和银行资源利用率，从而增强竞争力，在竞争激烈的市场中逆势而行。

如何通过讨论客户之声来分析银行存量客户的识别与定位。所谓的客户之声就是客户的需求及体验，总结下来包含4个步骤：

内部访谈

内部访谈，即针对银行目前需要解决的问题或者客户面对的问题逐一访谈银行内部战略决策层、经营管理层和一线人员，聚焦关键性问题，形成战略共识。这是一个识别为了达成商业目标具体需要解决哪些关键性问题的过程。这种模式综合了不同银行员工的直观感受，更加全面能够对银行的存量客户做出更精准的识别和更具体的定位。

定性调研

定性调研，针对存量客户一对多的座谈会或一对一的深度访谈，了解存量客户需求的变化趋势、购买特点。购买行为背后的深层次原因以及客户对银行产品和服务的评价和反馈。

定量调研

定量调研，设计有针对性的问卷，，问卷中每个问题都围绕关键问题的解决方案设计。因此，定量调研一定要在内部访谈和定性调研的基础上仔细斟酌，获得利益相关方的一致认可。

数据分析

数据分析，在获得定量数据调研后，采用数据统计的方法，分析出调研数据的结果对解决方案的支持程度。与此同时，还可以将银行内部的交易数据和调研数据相结合，形成对存量客户的视图，来总结问题，为客户创造更多价值，实现银行和存量客户之间的共赢模式。

写在后

总结下来，盘活银行存量客户的三大核心：满足客户需求，挖掘存量客户价值；以客户为中心，提升市场拓展能力；提供综合服务，扩大业务空间。银行可以结合自身情况和存量客户特征，采取有针对性的相应措施，实现客户价值的提升。

银行如何做好存量客户的提升？

银行想要提升存量客户，需要深度挖掘存量资源，提升客户层级，这样才能快速有效地提升网点产能。

银行，是依法成立的经营货信贷业务的金融机构，是商品货经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一，银行按类型分为：银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。

银行：即银行是我国的银行。

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