银行在实现数字化转型过程中_银行数字化转型的机遇与挑战

银行副行长喻剑萍：中小银行在数字化转型的探索与实践跑出“加速度”

此外，为银行研发了多个视频合规检测模型，模型运行在谐云边缘智能平台上为银行提供智能视频合规检测服务。目前已经在行内小规模网点落地了疑似无客户办理业务和签退锁屏两个场景。疑似无客户办理业务场景正确率高达90+%；签退锁屏场景，正确率为98%；在人力投入不变的情况下，两个场景的视频合规检测覆盖率从原来的10%提高至，人力成本减少50%以上。

围绕中小银行数字化转型，结合中小银行发展实践，喻剑萍对中小银行应对发展新趋势的客观需要、数字化转型的探索与实践，及加快数字化转型发表了以下看法。

创新发展、数字化转型。

数字化转型是中小银行应对发展新趋势的客观需要

喻剑萍表示在冲击下，大批传统行业受到影响，但也催生了大量“非接触式”新产业新业态。适应发展新形势，加快数字化转型，更好服务实体经济高质量发展，已经成为商业银行的共识。

喻剑萍指出，首先是服务数字经济、加快高质量发展的必然要求。近年来，数字化浪潮深刻影响全球。2019年，我国数字经济规模达到35.8万亿元，已经成为经济增长的重要潜力所在。数字金融是数字经济的重要组成部分，金融业加快推进自身转型，服务经济高质量发展也是应有之义。

其次是是践行企业担当，实融可持续的重要途径。面对中小微客户融资难、融资贵问题，中小银行推进数字化转型，通过度大数据缓解信息不对称，利用AI算法建立模型识别风险，可以解决过度依赖抵质押物等问题，有效拓宽金融服务覆盖面。

中小银行在数字化转型的探索与实践跑出“加速度”

喻剑萍指出，从2014年开展直销银行业务开始算起，中小银行经过6年多的数字化转型探索，实现了从具体业务“点”到业务“线”，再到全面数字化的发展，在数字化转型方面跑出了“加速度”。

喻剑萍表示，一是坚持顶层设计优先，持续加强战略。数字化转型是一场全面深入的经营革命，必须战略先行。中小银行通过制定行动规划，完善组织架构，加快数字化转型步伐。

喻剑萍同时也强调，当前，我国中小银行已经超过4000家，数量众多但规模各异，数字化发展程度异非常大，总体来说发展相对滞后，包括：自身开发能力有限，难以支撑科技研发的持续性投入；积累的渠道、客户、数据资源，还不能够转化为数字化优势；在与第三方公司合作中，难以掌握较为核心的技术与，做到真正了解客户，甚至部分银行将客户信贷审查甚至贷后管理等环节交给第三方，存在较大风险隐患。

中小银行数字化转型是一项长期系统性工程

在喻剑萍看来，数字化转型是一项长期系统性工程，涉及系统层面、数据层面、产品层面、组织流程，以及创新文化等的搭建、重塑，甚至是。

这其中包括：进一步强化数据为本，以数据驱动银行发展；进一步强化共生思维，打造开放银行生态圈；进一步强化人才涵养，塑造激励创新的企业文化；进一步强化合规经营，坚持创新发展与全面风险管理并重，及进一(编辑：DF398)步强化政策支持，营造数字化转型发展良好环境。

喻剑萍表示，中小银行历经20余年的发展，一直都在金融改革浪潮中勇立潮头。志之所趋，无远弗届，面对不稳定不确定的外部环境，面向“十四五”规划和二_三五年远景目标的宏伟蓝图，中小银行将主动融入数字经济新时代，继续劈波斩浪、一往无前，为经济高质量发展提供持久动力。

什么是银行数字化转型

具体来看，一是数字化经济已成为我国经济发展的新动能，银行业数字化转型成效明显。在科技赋能下，通过对“数据资产”的管理，银行业进一步释放数据价值，推动全栈数字化建设，全面提升流程管理效率、风险定价能力、精细化运营能力，服务效率持续提高。二是制定清晰的数字化转型目标，金融科技力量稳步提升。目前，各家银行机构将金融科技上升至战略层面，在数字化发展战略和监管部门银行业信息科技发展规划指导下，结合自身实际制定了本行的金融科技发展规划，确立了更为明确、清晰的数字化转型目标银行数字化转型是建立在数字化转换（Digitization）、数字化升级（Digitalization）基础上，进一步触及公司核心业务，以新建一种商业本文源自证券报模式为目标的高层次转型。数字化转型Digital transformation是开发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式。，并在组织架构、平台建设等方面进行了调整和探索，战略上的重视带来了金融科技人才、资金等方面的持续投入。三是改变银行业服务形式，打造智慧、开放、普惠的新型金融服务。

发展瞬息万变，数字技术不断提升，未来的银行发展会如何呢？

刘峰指出，金融与科技加速融合，业务应用水平不断提高，银行业服务质效明显改善。一是着力完善金融产品供给，提升金融服务效率，用户体验全面升级。在零售业务、普惠金融、供应链金融、贸易金融等业务场景中，银行机构充分挖掘内外部数渤海银行向轻型银行转型主要体现在哪七个方面的问题回答如下，渤海银行行长屈亦撰文阐述，银行之“轻”，四是坚持加大科技投入，筑牢数字化转型根基。冲击下，数字化转型已经不再仅仅是一个话题，而是需要加快落地的实践。中小银行普遍加大了数字化转型投入。此外，还有多家中小银行设立金融科技子公司，发挥制度、人才和激励等方面的灵活机制，强化科技赋能，助力母行加快数字化转型。要义在于以客户为中心，强化服务价值导向，从资金中介转变为服务解决方案提供商。渤海银行要通过提炼和借鉴先进商业银行的经验和实践路径，探索构建以“七轻”为核心的“轻银行”转型发展体系。“七轻”具体是指以客户为中心，以价值创造为导向，坚持“轻资本占用、轻资产发展、轻风险偏好、轻网点布局、轻资源消耗、轻运营模式、轻流程滞重”的转型体系。谢谢仅供参考。据，利用人工智能、区块链、云原生等新技术，设计出契合用户特性和需求的定制化、个性化产品，从被动服务转为主动服务，将服务范围拓展至长尾客户，为用户提供了“端到端”的金融服务，极大丰富了金融产品的供给。二是科技赋能开放生态建设，金融服务覆盖范围进一步扩大。三是形成了科技输出能力，扩大了服务边界，实现了主动融入治理与共建。

具有更强的开放性以及融合性针对于目前我国银行的发展变化而言,未来的银行发展必然走向个具有开放性以及融合性的道路。在货政策、影响以及数字化、科技化的共同作用下,我国未来的银行发展格局将会更大,同行之间也会形成一定的竞争力。数值化的运营主题的主要目的就是实现用户需求的数字化，并提供更加优质的服务，从而不断完善银行的服务性。打开银行发展格局，实现数字业务化的异化管理以及服务。其实开放的主要目的就是为了促进银行的新的发展动力。未来的银行发展也必然是具有更强的功能，将会引进更多的服务。

我行数字化转型中一条主线是指

其实，从目前来看的话，那么三是坚持平台建设为基石，积极搭建开放生态体系。各银行普遍加快开放银行平台体系建设，通过金融场景与外部非金融场景的有效整合，不断提升客户粘度，持续丰富和完善数字化转型的生态体系。银行它的发展已经改变了很多，那么也是有科技感的，那么在以后的话，他也是会有提升的

银行保险机构董事会要加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略，将其纳入机构整体战略规划，明确分阶段实施目标，长期投入、持续推进。

除了完善战略规划，部分商业银行将“高水平科技自立自强”作为发展目标。“农业银行积极落实关于高水平科技自立自强的部署，构建分布式核心系统，提升金融基础设施自主可控能力。”（文章来源：21世纪经济）

提升科技能力的重要目的之一，是深挖数据价值、拓展数据应用。银发布的上述《指导意见》要求，银行保险机构要全面提升数据的治理与应用能力。一要健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价；二要增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。

三要加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制；四要提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。

渤海银行向轻型银行转型主要体现在哪七个方面

在传统银行网点向智慧网点的转型过程中，边缘计算与5G、云是重塑异化竞争优势、加快转型发展的主动选择。与大型银行相比，中小银行在资金投入、技术实力、人才建设方面存在不足。但是，数字化转型没有退路，中小银行只有迎难而上，围绕客户需求加快科技能力建设，才能塑造和保持异化竞争力。计算、人工智能等技术深度融合，必将爆发巨大的创新潜力，催生新型服务模邮储银行二级分行通过创新发展和数字化转型来推动业务增长。创新发展是指银行不断引入新的理念、技术和产品，以满足客户需求并提升竞争力。数字化转型则是指将传统业务模式和流程转变为数字化形式，利用科技手段提高效率和便利性。通过创新发展，邮储银行二级分行可以推出更多具有异化竞争优势的产品和服务，吸引更多客户并提升市场份额。数字化转型则可以提升业务处理效率，简化作流程，提供更便捷的银行服务，满足客户日益增长的数字化需求。这些举措有助于邮储银行二级分行实现业务增长和提升竞争力。式和金融产品，全面提升服务水平。

传统商业银行在金融科技发展迅速的时代，如何实现数字化、智慧化的转型升级呢？

深挖数据价值的意义11月11日，银行副行长喻剑萍女士在 “21世纪金融年会”时，发表了题为加速商业银行数字化转型，携手打造开放共赢新金融的演讲。

产业是基础平台，金融起着催化剂和乘数作用，金融与产业互动创造新的价值，大大加速财富积累。从资本的角度看，产业的财富放大效应将迅速增强，而金融只有与产业结合才能产生放大效应和巨大价值。产业金融的基本原则是通过资源资本化、资产资本化、知识产权资本化、未来价值资本化实现产融结合，促进产融结合的互动发展，实现增完善战略规划是银行数字化转型中一条主线。值。

邮储银行二级分行如何推动创新发展和数字化转型

目前，银行未来银行的发展可能会大幅度下降，可能会受到相关因素的限制，受众人群可能没有这么多了。业务不断朝着数字化、标准化、智能化方向发展，数字化智能运营已成为银行业当下12月11日，银行业协会秘书长刘峰在“第四届数字银行”上表示，近年来银行业加速数字化转型，持续锻造数字化竞争力，提升金融服务质效，推动银行业孕育新业态、焕发新动能。要发挥行业协会平台作用，助力银行业实现高质量数字化转型。发展的必然趋势。新网银行就是一个典型的代表企业，新网银行探索数字化，以数字科技赋能金融业务，实现了银行服务全线上数字化运营，为广大客户提供便捷、快速、安全的金融服务。

怎么看待银行行业数字化运营？

银行既要拓展自身业务，保持利润，又要考虑合规与风险控制管理，寻求专业的第三方供应商提供金融科技解决方案是很多银行的选择，比如银雁科技，总部在深圳，早期为银行提供软件开发与业务流程服务、技术支持的企业之一，有自己的几大产品线，在金融科技营销、风控、运营、技术四大具体领域都提供相对应的专业以及优质的解决方案。

以银行网点为例。传统网点的智慧化变革已成为新形势下银行创新业务服务模式与产品、优化客户体验、提质增效的一大阵地。如何在网点转型过程中充分发挥边缘计算等新技术的价值，行业数字化转型新趋势，成为银行业面临的共同课题。

科学制定、实施数字化转型战略，也符合监管部门的要求。银此前发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《指导意见》）明确要求。

价值低。音视频这类的非结构化数据没有充分利用，价值低。

目前，银行业主要存在效率低、压力大、价值低等难题。效率低。合规、安防等自动化、智能化程度低；人工方式存在效率低，漏检高，人力成本大等问题。压力大。网点数量多，摄像头等设备产生的数据量大；数据直接上云，造成网络带宽压力大，云中心处理压力大。

围绕网点智慧化转型，能够实现“两增一降”，为银行数字化转型提供更加高效、智能、安全的支撑。

比如，在相关实践落地中，基于边缘智能平台，为银行视频智能分析的落地提供软硬一体化解决方案。支持Atlas系列、Nvidia系列等多种类型的边缘接入，提供算力下沉、海康、大华等多种协议摄像头接入、部分实时性要求高的场景数据就近处理，其他实时性要求不高的场景数据云上处理等能力。

数字经济时代，数字化转型已成为银行业转型升级的战略手段，而更是加速了银行业数字化转型的步伐。近年来，商业银行纷纷加大对信息科技的投入，数字化在改变银行业务模式的同时，更是构建起了数字金融新生态。

“2022数字化转型发展高峰”日前在举行，金融行业数字化转型成为其中一个重点议题。专家认为，全面推进数字化转型已经成为包括银行业在内的金融行业的共同目标，而近两年的影响更是加速了银行业数字化转型的步伐。当前，包括市场、政策等多方面因素都在推动银行等金融企业全面推进数字化转型。

今年伊始，银和央行相继发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》和《金融科技发展规划（2022-2025年）》，两份文件为包括金融业下一步数字化转型划定了方向和路径。业内人士认为，未来的银行数字化转型必须要充分释放数据的价值以及确保数据安全，与此同时，科技和业务层面的融合必须要更进一步，真正以技术赋能业务。